nyanceLa banque qui n’osait pas dire son nom
Quatorze siècles d’outils de commerce, puis plus rien, ou presque. Jusqu’à une petite caisse d’épargne égyptienne qui relance tout en 1963.
Pendant des siècles, les marchands du monde musulman commercent avec leurs propres outils : la mudaraba, la suftaja, les associations entre marchands. Puis, à partir du XIXe siècle, tout bascule. Le commerce mondial passe sous domination européenne, et avec lui arrivent les banques européennes, leurs règles et leur mécanisme central, le prêt à intérêt. Les codes de commerce de beaucoup de pays sont réécrits sur ce modèle.
Vient ensuite la colonisation : Afrique du Nord, Proche-Orient, Inde, Asie du Sud-Est. Le droit islamique des contrats est peu à peu repoussé hors de l’économie officielle. Il reste dans les familles, les successions, la vie privée. Plus dans les banques.
Disparue ? Pas tout à fait. Passée dans l’ombre : la confiance entre marchands, les associations familiales, les réseaux de transfert qui fonctionnent sans papier, sur parole. Elle survit, mais sans institution. Jusqu’en 1963.
Mit Ghamr, une caisse qui avance sans le dire
Égypte, delta du Nil, une petite ville de province : Mit Ghamr. L’économiste Ahmed El-Naggar y lance une expérience. Il s’inspire des caisses d’épargne locales qu’il a étudiées en Allemagne, proches des habitants, et il y ajoute une règle : pas d’intérêt, ni sur l’épargne, ni sur les financements. L’argent déposé est investi dans le commerce et l’industrie de la région, et les profits sont partagés avec les épargnants : la mudaraba, quatorze siècles plus tard. Trois types de comptes sont créés, épargne, investissement et zakat.
Un détail compte ici : cette banque ne s’affiche pas comme islamique. Dans le contexte politique de l’époque, c’était trop risqué, alors elle avance sans le dire. Et ça marche : des habitants du delta qui n’avaient jamais mis les pieds dans une banque viennent déposer leur argent. Selon son fondateur, le nombre d’épargnants est multiplié par quatre en deux ans. En 1967, on compte neuf établissements de ce type en Égypte.
La même année, l’expérience s’arrête. Pression politique, absence de cadre légal, pas d’agrément de la banque centrale : les caisses sont absorbées.
Douze ans pour passer du village aux institutions
Fin de l’histoire ? Non plus. La même année, à l’autre bout du monde, la Malaisie crée un fonds sans intérêt pour que les futurs pèlerins épargnent en vue du hajj. Il existe toujours. Et l’idée de Mit Ghamr ne meurt pas. En 1972, l’Égypte crée une nouvelle banque sociale sans intérêt. En 1975, tout s’accélère : la Banque islamique de développement ouvre à Djeddah, et à Dubaï naît la première banque commerciale islamique moderne. En douze ans, on est passé d’une caisse de village qui n’osait pas dire son nom à des institutions internationales.
Une banque fermée au bout de quatre ans, et c’est pourtant elle qu’on cite partout comme le point de départ. Parce qu’elle a prouvé une seule chose : on pouvait faire de la banque autrement.